近日，有媒體報(bào)道四川自貢創(chuàng)新推出全國(guó)首款“貸款利率—環(huán)保深度治理”動(dòng)態(tài)掛鉤金融產(chǎn)品“貢綠貸”，成為地方綠色金融實(shí)踐的亮眼樣本。這款由當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)環(huán)境部門與銀行聯(lián)手打造的信貸產(chǎn)品，將企業(yè)環(huán)保治理績(jī)效直接與貸款利率綁定，優(yōu)質(zhì)企業(yè)貼息后年化利率低至1.9%，以靈活的擔(dān)保方式、高效的審批流程，破解了傳統(tǒng)綠色金融的服務(wù)痛點(diǎn)。
透過(guò)“貢綠貸”這一微觀切口，既能看到我國(guó)近年來(lái)綠色金融創(chuàng)新的實(shí)踐方向，也能明晰金融賦能綠色發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深層邏輯。
大力推動(dòng)綠色金融發(fā)展，是為了引導(dǎo)金融資源向綠色低碳領(lǐng)域集聚，助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與生態(tài)保護(hù)。但長(zhǎng)期以來(lái)，部分地區(qū)綠色金融存在“同質(zhì)化、淺層化”問(wèn)題，難以真正發(fā)揮激勵(lì)約束作用。作為川南典型的老工業(yè)基地，自貢傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占比較高，2025年GDP雖突破2000億元，卻也面臨著產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型壓力大、中小微企業(yè)環(huán)保改造融資難等現(xiàn)實(shí)難題。以往的綠色信貸，多是簡(jiǎn)單劃定綠色項(xiàng)目范圍、執(zhí)行統(tǒng)一利率，缺乏差異化定價(jià)機(jī)制，既無(wú)法精準(zhǔn)激勵(lì)企業(yè)主動(dòng)提升環(huán)保治理水平，也難以覆蓋輕資產(chǎn)、無(wú)抵押的中小微企業(yè)，導(dǎo)致金融活水難以精準(zhǔn)流向綠色轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而“貢綠貸”的出現(xiàn)，正是對(duì)這些痛點(diǎn)的針對(duì)性破解，開啟了綠色金融從粗放供給向精準(zhǔn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)變的新路徑。
“貢綠貸”的創(chuàng)新，本質(zhì)是綠色金融服務(wù)機(jī)制的突破性升級(jí)，可以從3個(gè)方面來(lái)看。一是定價(jià)機(jī)制創(chuàng)新，打破傳統(tǒng)信貸以抵押擔(dān)保為核心的定價(jià)模式，將企業(yè)環(huán)?？?jī)效評(píng)級(jí)、環(huán)保深度治理完成情況作為利率定價(jià)關(guān)鍵，建立“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，環(huán)保表現(xiàn)越優(yōu)異，貸款利率越低，未達(dá)標(biāo)則面臨利率上浮、額度壓縮，真正實(shí)現(xiàn)了生態(tài)價(jià)值與融資成本的直接掛鉤。二是服務(wù)模式創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)信貸的擔(dān)保局限， 采用環(huán)保設(shè)備、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、排污權(quán)等多元化抵質(zhì)押方式，環(huán)?？?jī)效優(yōu)良的企業(yè)還可享受純信用貸款，5個(gè)工作日即可完成放款，單戶最高額度達(dá)5000萬(wàn)元，有效解決了綠色企業(yè)輕資產(chǎn)、融資難的問(wèn)題。三是政銀協(xié)同創(chuàng)新，政府出臺(tái)貼息政策疊加銀行利率下浮，雙重讓利降低企業(yè)融資成本，同時(shí)實(shí)現(xiàn)政銀信息共享，讓環(huán)保數(shù)據(jù)成為企業(yè)融資的“信用資產(chǎn)”，打破了生態(tài)治理與金融服務(wù)的協(xié)同壁壘。
這一創(chuàng)新實(shí)踐，深刻詮釋了綠色金融創(chuàng)新不是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品包裝，而是要立足產(chǎn)業(yè)需求、聚焦發(fā)展痛點(diǎn)。綠色金融不只是信貸投放，還可通過(guò)機(jī)制創(chuàng)新，讓金融成為推動(dòng)綠色發(fā)展的“指揮棒”和“加速器”。
“貢綠貸”模式也為金融機(jī)構(gòu)拓展綠色金融業(yè)務(wù)提供了新思路，跳出傳統(tǒng)信貸思維，將ESG治理、環(huán)保績(jī)效等指標(biāo)納入風(fēng)控與定價(jià)體系，既能優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，又能深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)，拓寬金融服務(wù)邊界。
當(dāng)前，綠色金融創(chuàng)新正迎來(lái)更廣闊的空間。實(shí)踐表明，綠色金融創(chuàng)新要扎根地方產(chǎn)業(yè)實(shí)際，貼合企業(yè)真實(shí)需求；要摒棄傳統(tǒng)粗放模式，走精準(zhǔn)化、差異化、可持續(xù)發(fā)展道路。有條件有基礎(chǔ)的金融機(jī)構(gòu)可結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，推出更多適配性強(qiáng)、激勵(lì)性足、普惠度高的綠色金融產(chǎn)品；地方政府與監(jiān)管部門要強(qiáng)化政策引導(dǎo)，完善綠色信息共享、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)葯C(jī)制，營(yíng)造良好的綠色金融發(fā)展生態(tài)，讓更多類似的創(chuàng)新舉措能落地見效。