以貸款為餌獲取個人信息注冊網(wǎng)店轉(zhuǎn)賣牟利

團伙十名成員被以侵犯公民個人信息罪判刑

本報記者 王春

本報通訊員 陳怡心 孟娜

本想辦理貸款，沒想到在“銀行貸款專員”的指引下，注冊了營業(yè)執(zhí)照、開設了網(wǎng)店，可貸款卻遲遲未到賬。直到接到警方電話，才得知自己的個人信息和名下網(wǎng)店早已被轉(zhuǎn)賣……

此前，浙江省嘉興市海鹽縣破獲一起侵犯公民個人信息案件。犯罪團伙冒充銀行工作人員，以開設網(wǎng)店可以申請經(jīng)營貸款為誘餌，誘騙被害人提供身份證照片、手機號、住址等個人信息，進而完成營業(yè)執(zhí)照辦理、網(wǎng)店注冊和店鋪激活，再將店鋪及注冊人的個人信息層層轉(zhuǎn)賣牟利。

輕信承諾陷入騙局

2025年5月初，待業(yè)的陳女士正為籌措資金發(fā)愁。在某平臺上，她看到一條“注冊營業(yè)執(zhí)照即可辦理貸款”的視頻，便在評論區(qū)留言。

很快，有人與陳女士聯(lián)系，并將她拉入一個微信群中。

“先注冊營業(yè)執(zhí)照，在一個國外購物網(wǎng)站上開設網(wǎng)上店鋪，‘做’一些訂單數(shù)據(jù)，15天左右就能申請經(jīng)營貸，額度能批到95%。”群里一個名為某銀行“貸款部小張”的人說得頭頭是道。想到能順利辦理貸款，加上有“銀行工作人員”的保證，陳女士便放下了心理戒備。

隨后，陳女士按照要求先后提交了姓名、電話、住址、身份證等個人信息，由所謂的“銀行工作人員”代理完成了營業(yè)執(zhí)照注冊。幾天后，營業(yè)執(zhí)照快遞到手。緊接著，對方又讓她把身份證正反面、戶口本本人頁、營業(yè)執(zhí)照照片發(fā)到群里。

不久，陳女士就收到一條帶有購物網(wǎng)站驗證碼的短信。對方隨即發(fā)來鏈接，讓她登錄賬號、進行人臉驗證，并催促她把驗證碼發(fā)過去。操作完成后，對方稱“接下來等審核就行”。

可是，陳女士等來的不是貸款審核結(jié)果，而是一次又一次“還在排隊”“系統(tǒng)審核中”的敷衍。后來，對方直接將她刪除拉黑。直到接到警方電話，她才恍然大悟，原來，辦理貸款只是騙局中的誘餌。

倒賣鏈條浮出水面

無獨有偶，家住海鹽的李先生也收到了類似的辦貸邀請，對方稱“只要辦個營業(yè)執(zhí)照、開個網(wǎng)店，就能辦理貸款”。半信半疑的李先生便到當?shù)嘏沙鏊稍?，一條“騙取信息—注冊執(zhí)照—開店激活—轉(zhuǎn)手倒賣”的黑色產(chǎn)業(yè)鏈由此逐漸浮出水面。

鏈條的源頭，是河南省衛(wèi)輝市的歐某、熊某。一次偶然的機會，兩人得知一些從事跨境電商的人有購買網(wǎng)店的需求，于是動起歪念頭。

起初，他們從親友處獲取信息辦理營業(yè)執(zhí)照、注冊店鋪，再將網(wǎng)店出售，隨后便發(fā)展至花錢購買個人信息。但很快，他們發(fā)現(xiàn)，這些做法滿足不了“市場需求”。

為此，兩人專程前往外地“學習”，一個以“幫助辦貸款”為幌子騙取個人信息的模式隨之成形。

“想辦理貸款、但征信不符合要求的人很多，這些人大多存在多頭借貸和多個信用卡賬戶，在短期內(nèi)征信查詢次數(shù)多，正規(guī)渠道很難辦理申請貸款。”熊某到案后供述，他們正是瞄準了被害人急需借貸的心理需求。

2024年10月，歐某、熊某在衛(wèi)輝市租下一間店面，招募“業(yè)務員”從事引流、套話等工作。其中一組“業(yè)務員”負責尋找有貸款需求的人，另一組則冒充銀行工作人員，以“協(xié)助辦理經(jīng)營貸”為名，誘導被害人一步步交出身份證照片、住址、手機號等個人信息。為增加可信度，這些“業(yè)務員”統(tǒng)一使用“貸款部小張”“銀行貸款小王”等昵稱，營造出具有正規(guī)金融機構(gòu)工作經(jīng)驗的假象。

一旦有被害人“上鉤”，相關(guān)個人信息便被轉(zhuǎn)交至代辦機構(gòu)用于注冊營業(yè)執(zhí)照，再流轉(zhuǎn)至下游的戴某處用于注冊、激活店鋪。戴某將已激活的店鋪賬號、密碼及注冊人的個人信息打包出售給下游買家后，再按照事先約定的價格與歐某、熊某進行結(jié)算。

實際上，一名被害人的個人信息可能被不法分子注冊多家網(wǎng)店。檢察機關(guān)查明，一名被害人名下最多存在10家不同國際站點的網(wǎng)店，其中一些網(wǎng)店因不規(guī)范經(jīng)營已被相關(guān)購物網(wǎng)站限制。

截至案發(fā)，該團伙共騙取、出售公民個人信息900余套，至少290個店鋪被成功激活并出售，涉案金額達80余萬元。

分層處理精準追責

2025年10月1日，該案被公安機關(guān)移送海鹽縣人民檢察院審查起訴。

針對歐某辯解的“前幾個月使用的個人信息都是員工親戚朋友自愿提供的”，檢察機關(guān)通過提前介入，引導偵查機關(guān)對電子數(shù)據(jù)進行審查，發(fā)現(xiàn)歐某、熊某、戴某建立了業(yè)務群、注冊群、交接群等數(shù)十個微信群，分別用于注冊營業(yè)執(zhí)照、激活網(wǎng)絡店鋪、結(jié)算錢款，其中出售的店鋪及個人信息均是“業(yè)務員”以辦貸為名騙取得來。

針對熊某所說的“總共賣了七八萬元，另外剩余的錢對方好長時間沒有結(jié)賬了”，檢察機關(guān)以資金流水作為突破口，圍繞團伙中負責結(jié)算的歐某及其妻子名下支付寶、微信、銀行卡等關(guān)聯(lián)賬戶逐筆梳理交易流水，發(fā)現(xiàn)自2024年10月起，其與戴某之間已存在大量交易記錄。經(jīng)統(tǒng)計，歐某在與戴某合作期間共計收到對方轉(zhuǎn)賬59萬余元，戴某轉(zhuǎn)賣得款80余萬元。“這類案件中，聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等實際上最難篡改?！焙｛}縣人民檢察院檢察官吳菊萍介紹。

最終，面對客觀證據(jù)，歐某、熊某只得承認：“之前沒講實話?！?/p>

在全面查清案件事實的基礎(chǔ)上，海鹽縣檢察院督促犯罪嫌疑人退繳違法所得共計11萬余元，并依法貫徹寬嚴相濟刑事政策，對涉案人員進行分層分類處理。

對歐某、熊某、戴某等組織、策劃人員，檢察機關(guān)依法從嚴懲處，以侵犯公民個人信息罪提起公訴；對參與時間較短、作用相對較小的部分“業(yè)務員”，則結(jié)合其在共同犯罪中的地位作用、認罪悔罪表現(xiàn)及退繳違法所得情況，依法分別作出可適用緩刑、相對不起訴的處理意見。

2026年3月13日，海鹽縣檢察院以侵犯公民個人信息罪對歐某、熊某、戴某等10名犯罪嫌疑人提起公訴。同年4月9日，該案在海鹽縣人民法院開庭審理，法院采納了檢察機關(guān)的量刑建議，當庭判處歐某有期徒刑3年10個月，并處罰金人民幣15萬元；熊某有期徒刑3年9個月，并處罰金人民幣15萬元；戴某有期徒刑3年7個月，并處罰金人民幣13萬元；其余7名被告人分別被判處有期徒刑1年至1年4個月不等，適用緩刑，并處罰金。目前，判決已經(jīng)生效。

吳菊萍表示，“被開網(wǎng)店”并非小事，其中潛藏不少法律風險。一旦這些冒名網(wǎng)店涉及售假、欺詐、洗錢等違法違規(guī)行為，配合提供個人信息的“店主”可能承擔侵權(quán)賠償責任?！胺惨浴缘赇伡茨芊趴睢癁槊饕獋€人信息的行為，均可能涉嫌違法犯罪，群眾應通過正規(guī)金融機構(gòu)申請貸款。如發(fā)現(xiàn)個人信息被冒用注冊市場主體，應及時向市場監(jiān)督管理部門申請撤銷并報警?！眳蔷掌颊f。

來源：法治日報