滿心歡喜貸款買車，卻在提車后收到融資租賃公司的短信，這才發(fā)現(xiàn)自己的車竟是“租”來的！近期，全國多地出現(xiàn)4S店將融資租賃包裝成“廠家車貸”進(jìn)行推銷引發(fā)的糾紛，許多消費者明明是買車，卻在不知情的情況下簽署了融資租賃合同，面臨高額違約金以及車輛所有權(quán)歸屬不清的風(fēng)險。這嚴(yán)重擾亂汽車消費市場秩序，亟待監(jiān)管部門與行業(yè)有針對性地予以規(guī)范。

融資租賃是一種常見的租賃模式，多用于大宗商品交易，與車貸的本質(zhì)區(qū)別在于車輛所有權(quán)。車貸屬于借貸關(guān)系，消費者支付首付后，向合作銀行借款支付剩余車款，提車當(dāng)日車輛所有權(quán)便歸消費者所有，銀行僅對車輛享有抵押權(quán)，待貸款全部還清后，辦理解押手續(xù)即可完全自主處置車輛。而融資租賃是一種“以租代購”的模式，相當(dāng)于租賃公司先根據(jù)消費者需求購買車輛，再出租給消費者使用，行駛證與登記證書雖均在車主名下，但還款期間車輛所有權(quán)歸實際出資的租賃公司。這種所有權(quán)與使用權(quán)的分離，會給消費者帶來超預(yù)期的實際支出，產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明晰也容易引發(fā)糾紛。

一些4S店之所以熱衷于將融資租賃包裝成“廠家車貸”，關(guān)鍵在于有利可圖。相較于傳統(tǒng)車貸，融資租賃審批快、限制少，能快速回款，還能從租賃公司獲取返點。于是，部分銷售人員利用信息差，刻意模糊融資租賃與傳統(tǒng)車貸的區(qū)別，以所謂“低費率”等話術(shù)，誘導(dǎo)很多消費者在沒有注意所有權(quán)歸屬、違約金條款等關(guān)鍵信息的情況下簽署合同。

汽車是重要的大宗消費品，其市場的健康發(fā)展依賴透明、公平的交易環(huán)境?！耙宰獯彙钡臓I銷陷阱，短期看損害了消費者權(quán)益，長期看將會透支整個行業(yè)的信譽。且刻意隱瞞融資租賃的真實屬性誘導(dǎo)消費者簽約，已涉嫌消費欺詐。必須進(jìn)一步規(guī)范相關(guān)行為，保護(hù)消費者權(quán)益。

監(jiān)管層面需要進(jìn)一步完善汽車融資租賃行業(yè)規(guī)則，厘清各方權(quán)利義務(wù)，并打擊部分車企借融資租賃“暗箱操作”的模式。銷售企業(yè)需恪守誠信原則，全面、真實地披露金融產(chǎn)品信息，規(guī)范合作模式。消費者更要多多警惕，仔細(xì)研讀合同條款，分清到底是“買”還是“租”，主動確認(rèn)車輛所有權(quán)歸屬，必要時留存溝通記錄，避免因一時疏忽陷入銷售人員的話術(shù)陷阱。

唯有讓金融產(chǎn)品在陽光下運行，保障消費者的充分知情權(quán)與自主選擇權(quán)，汽車金融服務(wù)才能真正助力促消費。（作者：劉 莉 來源：經(jīng)濟(jì)日報）