未來，工資條上的“五險一金”將升級為“六險一金”。
3月25日，《關(guān)于加快建立長期護(hù)理保險制度的意見》（以下簡稱《意見》）印發(fā)，明確用3年左右時間基本建立覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的長期護(hù)理保險（以下簡稱“長護(hù)險”）制度。這標(biāo)志著被稱為社保“第六險”的長護(hù)險，從局部試點走向全國推開。
自2016年試點以來，長護(hù)險制度已覆蓋3.08億人，基金累計支出超1000億元，為超過330萬失能人員提供護(hù)理服務(wù)支持，減輕“失能家庭”負(fù)擔(dān)。
“通過人人參保籌集資金，為失去正常活動能力的參保人提供基本的生活照料和醫(yī)療護(hù)理，對所發(fā)生的護(hù)理費用予以報銷。”在今天舉辦的國新辦新聞發(fā)布會上，國家醫(yī)保局副局長王文君如是解釋長護(hù)險的兜底作用，并明確長護(hù)險建制的時間表和路線圖：從市地級統(tǒng)籌起步，各省份根據(jù)實際情況確定，不搞齊步走、“一刀切”，先從職工人群起步，再逐步覆蓋城鄉(xiāng)居民。
統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一
目前，我國60歲及以上老年人口達(dá)3.2億，其中失能老人約3500萬。
長期研究長護(hù)險的浙江財經(jīng)大學(xué)教授戴衛(wèi)東表示，隨著人口老齡化加劇，疾病譜系轉(zhuǎn)向慢性病主導(dǎo)，大量老年人將經(jīng)歷漫長的“帶病生存期”，對專業(yè)護(hù)理需求呈剛性增長，加之家庭結(jié)構(gòu)小型化，用大數(shù)法則的社會保險化解“一人失能，全家失衡”的家庭風(fēng)險是必然選擇。
《意見》明確，建立健全單位、個人、政府、社會等多元籌資渠道。長護(hù)險費率統(tǒng)一控制在0.3%左右，不同人群的籌資標(biāo)準(zhǔn)及分擔(dān)機制有所差異。
具體來看，職工由用人單位和個人共同繳費，費率由用人單位和個人各負(fù)擔(dān)0.15%，用人單位繳費基數(shù)為職工工資總額，個人繳費基數(shù)為本人工資收入。退休人員個人繳費，費率為0.15%，繳費基數(shù)與養(yǎng)老金水平掛鉤。
城鄉(xiāng)居民籌資由個人和政府合理分擔(dān)，個人繳費，政府按規(guī)定給予補助。為減輕居民繳費負(fù)擔(dān)，費率減半從0.15%左右起步，用約5年時間逐步過渡到0.3%左右。
靈活就業(yè)人員個人繳費，可對職工和城鄉(xiāng)居民參保政策“二選一”。
戴衛(wèi)東表示，0.3%的費率，是在10年試點基礎(chǔ)上經(jīng)過科學(xué)測算得出的，充分考慮了各方承受能力，用“小保費”撬動了“大需求”。
在江蘇省南通市醫(yī)療保障研究會會長顧忠賢看來，籌資制度設(shè)計的一大亮點在于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)，參保人不分職工和居民，都從同一個資金池報銷費用、享受待遇，提升制度公平性和共濟能力。
顧忠賢注意到，《意見》明確推動長期護(hù)理保險相關(guān)制度要求適時轉(zhuǎn)化為法律規(guī)范。這也意味著，未來社?！暗诹U”將具有更強的法律約束力。
待遇如何享受
長護(hù)險待遇誰能享受？享受什么？能報銷多少？是參保人最為關(guān)心的問題。
在發(fā)布會上，國家醫(yī)保局待遇保障司負(fù)責(zé)人張西凡介紹，起步階段，長護(hù)險保障對象為重度失能人員，將來將研究擴大至中度失能人員等。
“為確保待遇公平和基金安全，各地在失能等級評估中將‘共用一把尺子’，使用全國統(tǒng)一的評估標(biāo)準(zhǔn)?！睆埼鞣矎娬{(diào)說。
長護(hù)險待遇能享受哪些服務(wù)？《意見》明確，長護(hù)險基金主要用于支付符合規(guī)定的長期護(hù)理基本服務(wù)所發(fā)生的費用，原則上不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金。
2025年9月，《國家長期護(hù)理保險服務(wù)項目目錄（試行）》發(fā)布，將重度失能人員迫切需求的36項服務(wù)納入長護(hù)險支付范圍，包括20項維持基本生活所必需的生活照護(hù)類和16項基礎(chǔ)性醫(yī)療護(hù)理類項目，并對服務(wù)操作要求、服務(wù)人員和服務(wù)時長等作出原則性規(guī)定。
國家醫(yī)保局醫(yī)藥服務(wù)管理司司長黃心宇表示，下一步，將結(jié)合人口形勢變化和制度發(fā)展實際，探索將長護(hù)相關(guān)智能化服務(wù)和支持性輔具等納入長護(hù)險支付范疇。
長護(hù)險待遇能報銷多少？
根據(jù)《意見》，待遇享受不設(shè)起付標(biāo)準(zhǔn)。按城鄉(xiāng)居民參保政策參保的，基金支付比例為50%左右；按單位職工參保政策參保的，基金支付比例為70%左右，退休人員享受單位職工參保待遇；靈活就業(yè)人員依據(jù)選擇的參保政策類型享受相應(yīng)待遇。
張西凡解釋，對于居民和職工實際繳費水平差異較大的地區(qū)，兩類人群在報銷比例上有所差異，體現(xiàn)了權(quán)責(zé)對等。
保障專業(yè)服務(wù)供給
目前，為失能人員提供長期護(hù)理服務(wù)的場所主要有居家護(hù)理、社區(qū)護(hù)理和機構(gòu)護(hù)理3類。失能人員享受優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范可及的長護(hù)服務(wù)，離不開對這些定點機構(gòu)的規(guī)范管理。
2024年9月，國家醫(yī)保局印發(fā)《長期護(hù)理保險服務(wù)機構(gòu)的定點管理辦法（試行）》，目前，全國定點長護(hù)服務(wù)機構(gòu)已達(dá)1.2萬家，約有37萬名從業(yè)人員。
以長護(hù)險建制較早的南通市為例，全市已有定點長護(hù)服務(wù)機構(gòu)368家，參保群眾可以通過市醫(yī)保局微信公眾號或官網(wǎng)查詢定點服務(wù)機構(gòu)，就近選擇服務(wù)。
2025年六七月間，戴衛(wèi)東調(diào)研發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老護(hù)理人員中，40歲～60歲的農(nóng)村婦女占比約八成，男性從業(yè)者多為超齡農(nóng)民工。在他看來，盡快建設(shè)一支專業(yè)化、職業(yè)化的長護(hù)服務(wù)隊伍，成為破解長護(hù)險基金“買不到服務(wù)、買不到優(yōu)質(zhì)服務(wù)”難題的關(guān)鍵。
這是政策發(fā)力方向。黃心宇介紹，長期照護(hù)師是伴隨長護(hù)險制度成長起來的新職業(yè)，目前正在加速成長，未來將推動建立與職業(yè)技能等級相銜接的差異化支付機制，激勵更多從業(yè)人員提升職業(yè)技能，讓優(yōu)質(zhì)服務(wù)人才留得住、用得好。
截至2025年底，全國長期照護(hù)師已超過1萬人，基本實現(xiàn)各省、自治區(qū)、直轄市都有持證上崗的長期照護(hù)師。