民營企業(yè)已成為我國外貿(mào)主力軍，在復(fù)雜多變的外部環(huán)境中抗風(fēng)險能力持續(xù)增強。其中，離不開金融風(fēng)險防控和支持機制發(fā)揮作用。

最新數(shù)據(jù)顯示，今年前4個月，我國貨物貿(mào)易進出口總值16.23萬億元人民幣，同比增長14.9%。從外貿(mào)主體看，民營企業(yè)、外商投資企業(yè)、國有企業(yè)進出口分別增長15.9%、15.4%、9.8%。民營企業(yè)已然成為我國外貿(mào)的主力軍，在復(fù)雜多變的外部環(huán)境中抗風(fēng)險能力持續(xù)增強，展現(xiàn)出強勁韌性。其中，離不開金融風(fēng)險防控和支持機制發(fā)揮作用。

外貿(mào)發(fā)展離不開金融賦能。金融服務(wù)能夠化解跨境資金周轉(zhuǎn)壓力。其一，外貿(mào)業(yè)務(wù)訂單周期普遍較長，備貨、物流、結(jié)算環(huán)節(jié)資金占用多，回款存在賬期差異。信貸、保理、訂單融資等金融產(chǎn)品，使得外貿(mào)企業(yè)憑出口訂單、應(yīng)收賬款或投保保單就能融資，可以緩解企業(yè)流動資金短缺，保障采購、生產(chǎn)、履約全鏈條穩(wěn)定運轉(zhuǎn)，避免因資金鏈斷裂錯失訂單。

其二，當(dāng)外貿(mào)企業(yè)面臨匯率波動、買方違約、國別政治風(fēng)險、信用風(fēng)險等多重不確定性時，遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯期權(quán)、出口信用保險、保函等金融工具，能鎖定匯率成本、規(guī)避壞賬損失、抵御海外市場突發(fā)風(fēng)險，穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營預(yù)期。

其三，跨境收付涉及不同幣種、跨境清算規(guī)則、外匯管制等問題，銀行跨境結(jié)算、跨境本幣支付、第三方跨境金融服務(wù)，可簡化收付流程、提升結(jié)算效率、減少匯兌成本，保障貿(mào)易資金安全高效流轉(zhuǎn)。

其四，金融服務(wù)能夠助力企業(yè)拓展海外市場。中長期出口信貸、海外投融資、供應(yīng)鏈金融等配套服務(wù)，能支持企業(yè)承接大額長期海外訂單，布局海外倉與境外分支機構(gòu)，開展跨境合作，降低出海門檻，提升國際市場競爭力。

不過，外貿(mào)企業(yè)在實際經(jīng)營中仍面臨金融服務(wù)痛點。例如，企業(yè)流動性資金壓力猶存，市場多元化背景下小幣種匯率風(fēng)險擴大，出口信用保險精準(zhǔn)度不夠，金融科技應(yīng)用廣度和深度不足，等等。對此，仍需多措并舉，構(gòu)建“銀行+保險+平臺+政府”深度協(xié)同的外貿(mào)金融生態(tài)。

繼續(xù)加大信貸與融資支持。強化政策性金融引領(lǐng)，發(fā)揮進出口銀行、信保機構(gòu)的主力作用，擴大外貿(mào)專項信貸規(guī)模，優(yōu)先支持中小微、專精特新外貿(mào)企業(yè)。降低中小微企業(yè)融資門檻，圍繞外貿(mào)企業(yè)真實貿(mào)易流設(shè)計融資產(chǎn)品，推廣訂單融資、保單融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，減少抵押擔(dān)保要求，對暫時困難但有訂單的外貿(mào)企業(yè)續(xù)貸展期。

構(gòu)建小幣種匯率避險服務(wù)體系。在企業(yè)端，優(yōu)先采用人民幣或美元作為計價結(jié)算貨幣，將匯率風(fēng)險納入項目成本預(yù)算，從源頭減少不可對沖的小幣種敞口。在銀行端，中資銀行應(yīng)加快在新興市場的海外布局，加強與當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)的代理行合作，提升小幣種業(yè)務(wù)的做市和報價能力，提供遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯期權(quán)、掉期等產(chǎn)品，支持“鎖匯+融資”組合，幫助企業(yè)鎖定成本、穩(wěn)定利潤。

優(yōu)化跨境結(jié)算與外匯便利化。擴大高水平開放試點，拓寬跨境貿(mào)易便利化試點地區(qū)與業(yè)務(wù)范圍，支持“貨款+運費+倉儲費”等凈額結(jié)算，減少匯款筆數(shù)與費用。簡化優(yōu)質(zhì)企業(yè)收付匯，對合規(guī)優(yōu)質(zhì)企業(yè)實施“展業(yè)原則+極簡審核”，支持經(jīng)常項目資金集中收付、批量自動審核，提升結(jié)算效率。

擴大出口信用保險精準(zhǔn)度。提高短期險承保率、降低費率，加大對新興市場、中小微企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈的承保力度；推廣中長期險、政治風(fēng)險保險。推動“銀行+信保+政府風(fēng)險補償”共擔(dān)風(fēng)險，降低銀行放貸顧慮，擴大信用類貿(mào)易融資覆蓋面，將海關(guān)、稅務(wù)、外匯、社保等合規(guī)信息納入征信，推廣“信易貸”，以信用換融資，減少擔(dān)保依賴。

強化金融科技深度嵌入外貿(mào)場景。打造數(shù)據(jù)貫通的一站式跨境金融服務(wù)平臺，整合智能結(jié)算、匯率管理、快速融資和資訊分析四大功能，強化區(qū)塊鏈在貿(mào)易憑證真實流轉(zhuǎn)、海關(guān)與銀行數(shù)據(jù)互認(rèn)等方面的應(yīng)用，利用大數(shù)據(jù)、AI分析企業(yè)交易、物流、稅務(wù)數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)畫像、智能審批，實現(xiàn)數(shù)據(jù)真實性的可驗證和可信流轉(zhuǎn)，打破“信息孤島”，強化金融服務(wù)與外貿(mào)需求的精準(zhǔn)對接，提升中小微貸款可得性與風(fēng)控效率。

（作者：藍(lán)慶新 系對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)國家對外開放研究院教授、博士生導(dǎo)師 來源：經(jīng)濟日報）