“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的小微企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分，承擔(dān)著全國80%以上的就業(yè)率，關(guān)系地方財(cái)政和社會(huì)穩(wěn)定，多年來，國家一直都鼓勵(lì)小微企業(yè)發(fā)展。但融資難、融資貴卻是困擾小微企業(yè)發(fā)展的大問題。對(duì)此，黨中央、國務(wù)院高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)。

　　為引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好地滿足小微企業(yè)的貸款需求，使更多的小微企業(yè)受益，2019年央行第一次降準(zhǔn)實(shí)施將普惠金融定向降準(zhǔn)小型和微型企業(yè)貸款考核標(biāo)準(zhǔn)由“單戶授信小于500萬元”調(diào)整為“單戶授信小于1000萬元”，預(yù)計(jì)釋放資金7500億。北京銀行從成立之初就把服務(wù)小微企業(yè)作為立行之本，緊跟國家戰(zhàn)略，落實(shí)監(jiān)管要求，并打造了“小巨人”等多個(gè)小微企業(yè)金融服務(wù)特色品牌。

　　不以規(guī)模定門檻 助力小微企業(yè)小而美

　　1996年，北京銀行在原90家北京城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建而成，自成立伊始就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的戰(zhàn)略定位。23年來，無論經(jīng)濟(jì)冷暖，北京銀行始終堅(jiān)定踐行“不以規(guī)模定門檻、不以出身定政策”的信貸文化，對(duì)大中小微企業(yè)、國有與民營企業(yè)一視同仁。

　　10萬元、50萬元……眾多小微企業(yè)從創(chuàng)業(yè)的第一筆貸款開始獲得北京銀行長期穩(wěn)定支持。近年來，北京銀行不僅開創(chuàng)了與聯(lián)想、用友等30年共贏成長的典范，也相繼支持了千方科技、佳訊飛鴻、天壕節(jié)能、元隆雅圖等科技、文化領(lǐng)域小微民營企業(yè)，和小米、曠視科技、北汽新能源等29家獨(dú)角獸企業(yè)，一路陪伴他們發(fā)展壯大直至上市，為北京市89%的創(chuàng)業(yè)板、87%的中小板上市企業(yè)，以及80%的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)服務(wù)，在“2018北京民營企業(yè)百強(qiáng)”榜單304戶民企中，北京銀行客戶占比超60%。但北京銀行服務(wù)更多的是諸如易捷思達(dá)、集創(chuàng)北方、諾思蘭德等小微企業(yè)客戶，為超過10萬家的小微企業(yè)打造了“小而美”的服務(wù)體系。

　　截至2018年末，北京銀行小微企業(yè)貸款余額超過4600億，同比增長近800億，增速21%。普惠方面，單戶授信1000萬及以下小微企業(yè)貸款余額超過500億，同比增超過100億，增速30.8%，高于各項(xiàng)貸款同比增速14個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“兩增”目標(biāo)，民營客戶占比達(dá)90%以上。同時(shí)，持續(xù)降低小微企業(yè)融資成本，全行小微企業(yè)貸款平均利率處于同業(yè)較低水平，普惠小微企業(yè)貸款不良雙降，完成“兩控”要求。

　　多年來，北京銀行還在中國銀保監(jiān)會(huì)、北京銀保監(jiān)局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策引領(lǐng)與大力支持下，不斷探索金融服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的路徑和方式，持續(xù)加大小微企業(yè)金融支持力度。實(shí)行單設(shè)機(jī)構(gòu)、單列計(jì)劃、單獨(dú)管理、單項(xiàng)考評(píng)，積極搭建和完善小微企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)鏈條；信貸額度優(yōu)先支持小微企業(yè)信貸投放；突出考核激勵(lì)導(dǎo)向，多年來持續(xù)給予小微業(yè)務(wù)專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，將500萬及以下時(shí)點(diǎn)增量、1000萬及以下時(shí)點(diǎn)和戶數(shù)增量等普惠金融目標(biāo)納入經(jīng)營單位考核體系；下調(diào)小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，提升經(jīng)營單位開展小微業(yè)務(wù)的積極性；發(fā)行三期共900億小微企業(yè)金融債，獲得人民銀行定向降準(zhǔn)政策紅利；積極利用MLF、再貸款、再貼現(xiàn)政策，有效加大小微企業(yè)信貸供給……通過創(chuàng)新變革管理機(jī)制，打造出金融特色服務(wù)品牌。

　　科技文化雙輪驅(qū)動(dòng) 支持首都產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

　　在服務(wù)過程中，北京銀行始終緊跟國家戰(zhàn)略、首都建設(shè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型大方向，優(yōu)先支持高新技術(shù)、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等信貸支持薄弱領(lǐng)域小微企業(yè)發(fā)展，打造了“科技金融”“文化金融”等特色金融品牌。截至2018年末，該行科技、文化金融貸款余額分別超過1400億、700億，三年內(nèi)平均增幅近30%，其中，小微企業(yè)客戶數(shù)占比均超90%。

　　在科技金融方面，北京銀行特設(shè)立了中關(guān)村地區(qū)首家科技型中小企業(yè)專營支行、首家分行級(jí)金融機(jī)構(gòu)，成為全國首批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行，創(chuàng)新推出投貸聯(lián)動(dòng)專屬品牌“投貸通”，牽頭設(shè)立“中關(guān)村投貸聯(lián)動(dòng)共同體”，并在2018年再次創(chuàng)新成立科技金融創(chuàng)新中心，創(chuàng)新發(fā)布支持前沿技術(shù)企業(yè)服務(wù)方案,推出“前沿科技貸”。（創(chuàng)新評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，把企業(yè)核心技術(shù)價(jià)值作為信貸評(píng)審的重點(diǎn)，以信用方式向高精尖產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域具有原始創(chuàng)新、關(guān)鍵核心技術(shù)的企業(yè)提供主動(dòng)授信支持，滿足企業(yè)初創(chuàng)、成長期資金需求。）與中關(guān)村管委會(huì)簽署新一輪戰(zhàn)略合作協(xié)議，3年1200億元授信支持全國科技創(chuàng)新中心建設(shè)。累計(jì)為2.5萬家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超5000億元，為中關(guān)村示范區(qū)超60%的高新技術(shù)企業(yè)提供服務(wù)。

　　成立于1988年的用友網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司已與北京銀行合作了近30個(gè)春秋，是北京銀行支持科技小微企業(yè)騰飛發(fā)展的典型合作對(duì)象。1990年開立基本存款賬戶，1991年獲得北京銀行的10萬元流動(dòng)資金貸款，這也是其獲得的首筆銀行貸款。在北京銀行金融支持下，企業(yè)不斷發(fā)展壯大，2001年企業(yè)在上海證券交易所成功上市。目前企業(yè)從北京銀行累計(jì)獲得貸款超過60億元，成長為目前中國大型的管理軟件提供商。企業(yè)創(chuàng)始人多次表示企業(yè)基本賬戶永遠(yuǎn)不會(huì)變更他行，并一直將北京銀行視為第一合作銀行。

　　在助力文化金融方面，北京銀行創(chuàng)新設(shè)立文創(chuàng)金融事業(yè)總部，成立雍和、大望路2家文創(chuàng)專營支行，19家文創(chuàng)特色支行，打造文創(chuàng)信貸工廠；開創(chuàng)國內(nèi)“版權(quán)質(zhì)押”貸款第一單；主承銷國內(nèi)首只文化創(chuàng)意中小企業(yè)集合票據(jù)；發(fā)布業(yè)內(nèi)首個(gè)IP產(chǎn)業(yè)鏈文化金融服務(wù)方案；創(chuàng)新推出“書香貸”特色產(chǎn)品。2018年11月30日，北京銀行成立首家銀行系文化創(chuàng)客中心，助力首都文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)。累計(jì)為6500戶文創(chuàng)企業(yè)提供貸款2500億元，始終保持北京市場(chǎng)份額第一。支持博納影業(yè)、光線傳媒、華錄百納、完美世界等高成長影視企業(yè)發(fā)展壯大，打造影視熱播劇目，如《戰(zhàn)狼2》《紅海行動(dòng)》《建軍大業(yè)》《湄公河行動(dòng)》等；支持平昌冬奧會(huì)“北京8分鐘”精彩亮相，成為中國銀行業(yè)推出產(chǎn)品最早、小微貸款最多、支持項(xiàng)目最全的文化金融“排頭兵”。

　　博納影業(yè)集團(tuán)有限公司成立于2003年，是首批從事電影發(fā)行業(yè)務(wù)的民營企業(yè)，自企業(yè)成立之初便與北京銀行開展合作，合作的影片超過10部。特別是，支持的影片《智取威虎山》獲得第16屆中國電影華表獎(jiǎng)優(yōu)秀故事片等13個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)；《湄公河行動(dòng)》獲得第31屆中國電影金雞獎(jiǎng)最佳故事片等6個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，《建軍大業(yè)》獲得中宣部第14屆精神文明建設(shè)“五個(gè)一工程”特別獎(jiǎng)，并與《紅海行動(dòng)》三部作品共同獲得第17屆華表獎(jiǎng)“優(yōu)秀故事片獎(jiǎng)”。截至目前，北京銀行累計(jì)為其發(fā)放無抵押貸款超過8億元，支持企業(yè)院線建設(shè)、電影發(fā)行和影視投資業(yè)務(wù)。同時(shí)，北京銀行為企業(yè)提供包括現(xiàn)金管理，旗下影院資金實(shí)時(shí)歸集，降低企業(yè)運(yùn)營成本。2012年北京銀行與企業(yè)共同亮相第65屆法國戛納電影節(jié)，成為首家亮相海外電影節(jié)的中資銀行，并現(xiàn)場(chǎng)簽署了5億元戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為金融支持文化企業(yè)發(fā)展的成功典范。

　　內(nèi)外聯(lián)動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新 滿足小微企業(yè)多元融資需求

　　內(nèi)部，打造信貸工廠專營模式。北京銀行創(chuàng)新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式，持續(xù)提升小微企業(yè)專職專業(yè)化水平，該行設(shè)立47家特色支行，覆蓋三分之二的分行級(jí)經(jīng)營單位及五分之一的支行級(jí)經(jīng)營單位，打造分支兩級(jí)“信貸工廠”模式，推動(dòng)小微業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“批量化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化貸后、特色化激勵(lì)”。北京銀行對(duì)分支行實(shí)行差異化授權(quán)，將小微信貸業(yè)務(wù)審批授權(quán)分層下放，尤其是給予“信貸工廠”高于其他支行的授權(quán)，提升金融服務(wù)效能，搭建小微企業(yè)金融生態(tài)鏈條。

　　同時(shí)，構(gòu)建全周期產(chǎn)品體系。北京銀行為初創(chuàng)期企業(yè)創(chuàng)新設(shè)計(jì)小額信用貸、普惠貸、短貸寶等標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，降低初創(chuàng)企業(yè)融資門檻。該行曾為成立不到1年的北京某文化傳播有限公司提供100萬元文創(chuàng)普惠貸，在獲得貸款支持后，企業(yè)發(fā)展迅速，收入、利潤實(shí)現(xiàn)3倍增長。截至目前，北京銀行已累計(jì)為400余戶初創(chuàng)文化企業(yè)發(fā)放“文創(chuàng)普惠貸”近7億，戶均近150萬。

　　此外，北京銀行還為成長期企業(yè)推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的“智權(quán)貸”、軟件著作權(quán)質(zhì)押的“軟件貸”、未來收益權(quán)質(zhì)押的“節(jié)能貸”、信用貸款“融信寶”、主動(dòng)授信產(chǎn)品“前沿科技貸”等一系列特色產(chǎn)品，提升信貸靈活性，為成熟期企業(yè)定制現(xiàn)金管理、銀團(tuán)并購、債券承銷、資產(chǎn)證券化等表內(nèi)外綜合化產(chǎn)品。北京銀行曾為北京某信息安全高新技術(shù)企業(yè)提供200萬元“融信寶”信用貸款支持，幫助企業(yè)迅速發(fā)展，成長為新三板做市、創(chuàng)新層企業(yè)。截至目前，該行累計(jì)發(fā)放“融信寶”超過240億元、3000筆，在中關(guān)村地區(qū)始終處于首位，中關(guān)村地區(qū)市場(chǎng)份額超50%。符合條件的企業(yè)還可享受中關(guān)村管委會(huì)給予的貼息支持，極大降低了企業(yè)融資成本。

　　外部，聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新。北京銀行相繼與中關(guān)村管委會(huì)、擔(dān)保公司首家合作推出集成電路設(shè)計(jì)企業(yè)貸款、“瞪羚計(jì)劃”貸款、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)貸款、軟件外包企業(yè)貸款。此外，加大金融科技應(yīng)用，針對(duì)供應(yīng)鏈上游小微企業(yè)，北京銀行還推出了“京信鏈”服務(wù)方案，目前與十余家供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作推動(dòng)近千戶小微企業(yè)發(fā)展；針對(duì)交易平臺(tái)小微企業(yè)交易商，推出“e商融”，為平臺(tái)小微企業(yè)提供線上訂單融資、倉單融資，以及資金結(jié)算、存管等金融配套服務(wù)；創(chuàng)新推出小微企業(yè)“網(wǎng)速貸”線上融資產(chǎn)品及“京管+”企業(yè)手機(jī)銀行等。為小微企業(yè)主推出的“短貸寶在線通”和“存量房在線通”，推動(dòng)業(yè)務(wù)向線上化、智能化、場(chǎng)景化發(fā)展。

　　北京某科技發(fā)展有限公司成立于2014年2月，作為國內(nèi)前沿云計(jì)算服務(wù)商，為包括人民銀行、國家電網(wǎng)、中國移動(dòng)等各大行業(yè)超過300多家企業(yè)級(jí)客戶提供云產(chǎn)品服務(wù)。獲得首批中關(guān)村前沿技術(shù)企業(yè)稱號(hào)。在企業(yè)尚處于虧損狀態(tài)時(shí)，北京銀行以企業(yè)核心技術(shù)價(jià)值為授信考量，重視企業(yè)未來發(fā)展?jié)摿�，給予企業(yè)2000萬元“前沿科技貸”純信用貸款，這也是企業(yè)創(chuàng)立以來獲得的第一筆貸款。在北京銀行支持下，企業(yè)完成了C++輪融資，并積極參與北京銀行科技項(xiàng)目建設(shè)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行間金融科技與科技金融的完美結(jié)合。

　　“小巨人”投貸孵一站式服務(wù) 助推小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新

　　北京銀行積極助推創(chuàng)業(yè)企業(yè)成功邁出首貸第一步。截至目前，在北京銀行獲得首貸的小微客戶3080戶，占全行小微信貸客戶的22.4%。其中，科技、文化企業(yè)占比43%；在成立3年之內(nèi)獲得首貸的占比35%，最短的尚不足1個(gè)月。北京銀行還推出了針對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的專屬信貸產(chǎn)品“創(chuàng)業(yè)貸”、國內(nèi)首張針對(duì)創(chuàng)業(yè)人群的信用卡“創(chuàng)業(yè)卡”，推出“北京銀行中關(guān)村零信貸小微金融服務(wù)計(jì)劃”，落地北京市首家“一站式”貸款卡辦理點(diǎn)，累計(jì)協(xié)助805戶零信貸小微企業(yè)辦理貸款卡，向411戶零信貸小微企業(yè)發(fā)放貸款5.1億元。

　　2015年，北京銀行創(chuàng)設(shè)國內(nèi)首家銀行孵化器——中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，實(shí)施會(huì)員及入孵免費(fèi)機(jī)制，打造投貸孵一站式綜合服務(wù)平臺(tái)。目前，創(chuàng)客中心會(huì)員超1.8萬家，累計(jì)入孵企業(yè)59家，為2916家會(huì)員企業(yè)提供貸款916億元，先后被科技部和北京市認(rèn)定為“眾創(chuàng)空間”“創(chuàng)新型孵化器”，獲評(píng)中央金融團(tuán)工委、全國金融青聯(lián)授予的第四屆金融青聯(lián)青年“金點(diǎn)子”榮譽(yù)稱號(hào)。在此基礎(chǔ)上，2018年11月30日，北京銀行在前門地區(qū)創(chuàng)新推出首家銀行系“文化創(chuàng)客中心”，為文化企業(yè)特別是創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新文化企業(yè)構(gòu)建線上線下服務(wù)空間，全面打造集“產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道拓展、創(chuàng)業(yè)孵化、客戶管理、投貸聯(lián)動(dòng)”于一體的新型文化金融服務(wù)模式。

　　優(yōu)化營商環(huán)境 提升小微企業(yè)金融服務(wù)效能

　　在監(jiān)管政策引領(lǐng)下，北京銀行嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)”，以及“合規(guī)收費(fèi)”四原則，確保各項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)定價(jià)合理、合規(guī)，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利，持續(xù)壓降小微企業(yè)貸款平均利率水平，構(gòu)建綠色審批通道，發(fā)揮信貸工廠、特色支行、小企業(yè)審批中心職能，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率，積極配合各級(jí)政府部門關(guān)于國家產(chǎn)業(yè)及信貸政策的落地，以及小微融資體系及信用體系的搭建與完善，做好金融產(chǎn)品對(duì)接，提升廣大小微企業(yè)金融工具運(yùn)用能力，提高國家政策及金融服務(wù)的普惠率。

　　北京銀行行黨委、經(jīng)營班子牢固樹立深化小微和民營企業(yè)金融服務(wù)共識(shí)。截至2018年末，北京銀行民營企業(yè)公司貸款余額超過3000億元，占全行公司貸款余額近40%，較年初增加超過400億元，其中，民營小微企業(yè)公司貸款客戶占全行民營企業(yè)公司貸款客戶的90%以上。

　　積極攜手民營企業(yè)。2018年11月1日，組織召開“守初心 秉真心 用匠心”北京銀行心系民營經(jīng)濟(jì)助力企業(yè)發(fā)展座談會(huì)。邀請(qǐng)北京地區(qū)北京銀行從小扶持到大、相伴上市、共同成長等覆蓋民營企業(yè)各個(gè)發(fā)展階段的用友、佳訊飛鴻、集創(chuàng)北方等7家典型民營企業(yè)代表參加座談。在此基礎(chǔ)上，2018年12月7日，組織召開“北京銀行服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)再出發(fā)之銀企簽約儀式”，與6家民企代表簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，深刻詮釋北京銀行與民營企業(yè)相伴成長的理念與實(shí)踐。積極發(fā)揮政策功效。2018年11月20日，發(fā)行北京市場(chǎng)首單支持AA評(píng)級(jí)民營企業(yè)CRMW（信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證），支持國內(nèi)大型的民營出租車運(yùn)營商之一——北京銀建投資公司成功發(fā)行2018年度第一期短期融資券5億元。2018年12月7日，為中國國新發(fā)行全國首單央企雙創(chuàng)中期票據(jù)，將通過企業(yè)運(yùn)營的投資基金以股權(quán)投資的形式支持創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。同時(shí)，積極利用再貸款、再貼現(xiàn)等工具，為企業(yè)提供“低成本、便捷融資”的服務(wù)通道。積極參與政府基金建立。與海淀區(qū)國資委合作，參與“海國東興支持優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)基金”100億元基金的募集、組建與托管，并探索以“股+債”等融資方式，共同支持優(yōu)質(zhì)民營上市公司發(fā)展。為北京�？平鸺瘓F(tuán)首單“紓困專項(xiàng)債”投資1.6億元，并為該項(xiàng)債券提供托管等金融服務(wù)。為西城區(qū)最高200億元政府投資引導(dǎo)基金提供托管服務(wù)。

　　金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融發(fā)展的根本，也是金融的天職。作為以服務(wù)小微企業(yè)為宗旨的金融機(jī)構(gòu)，北京銀行將繼續(xù)堅(jiān)持三個(gè)服務(wù)基本原則。以金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，走差異化、特色化的金融創(chuàng)新發(fā)展之路。